Upadłość konsumencka
Sprawdź, czy kwalifikujesz się do ogłoszenia upadłości
Czym jest upadłość konsumencka?
Upadłość konsumencka to proces, który umożliwia osobom fizycznym znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej rozwiązać problem z zadłużeniem i odbudować stabilność finansową. Jest to procedura sądowa skierowana do osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej. Jej celem jest oddłużenie, czyli docelowo całkowite umorzenie zobowiązań, których nie jesteś w stanie spłacić. W przypadku powodzenia pozwala uzyskać nowy start bez długów, komorników i nękających windykatorów.
Kiedy możliwe jest ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
Upadłość konsumencka może zostać ogłoszona wobec osoby, która jest niewypłacalna, czyli nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań. Procedura ta obejmuje prawie wszystkie zobowiązania, w tym te z tytułu pożyczek, kredytów, podatków i składek ZUS, a także zobowiązania powstałe w czasie prowadzenia działalności gospodarczej. Nawet osoby, które znacznie przyczyniły się do powstania zadłużenia, mają prawo do ogłoszenia upadłości, choć sąd może traktować takie przypadki nieco inaczej, a plan spłat wierzycieli może być wyznaczony na dłuższy okres czasu.
Masz szansę umorzyć nawet 100% swoich długów!!!
Kroki do Twojej wolności od długów:
Korzyści płynące z ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Ochrona przed wierzycielami
Upadłość konsumencka chroni przed działaniami ze strony wierzycieli, takimi jak windykacja i egzekucje komornicze.
Oddłużenie
Możliwość umorzenia części lub nawet całości długów, co pozwala na uzyskanie tzw. nowego startu finansowego.
Odbudowa zdolności kredytowej
Po zakończeniu procesu upadłości istnieje możliwość odbudowania zdolności kredytowej.
Spłata części zobowiązań dostosowana do możliwości płatniczych
Nieumorzona część zobowiązań może zostać rozłożona na raty (plan spłat) dostosowane do indywidualnych możliwości finansowych dłużnika. Najczęściej w związku z upadłością dochodzi do spłaty od kilkunastu do kilkudziesięciu procent zadłużenia.
Możliwość otrzymania środków na pokrycie kosztów najmu na okres do 24 miesięcy
Przy sprzedaży nieruchomości przez syndyka możesz otrzymać środki na wynajem zastępczej nieruchomości do 24 miesięcy. Kwotę do wypłaty oznacza się w następujący sposób – iloczyn kwoty czynszu najmu i liczby miesięcy na które zostały przyznane środki. Nasi Klienci w ten sposób otrzymują od kilkunastu do kilkudziesięciu tysięcy złotych na ten cel. Przy sprzedaży nieruchomości przez komornika nie tylko nie ma możliwości otrzymania tych środków (nie otrzymujesz żadnych środków, o ile oczywiście cena za nieruchomość nie jest wyraźnie wyższa od kwoty długów), lecz ponosisz także wysokie koszty postępowania egzekucyjnego.
Pomagamy w ogłoszeniu upadłości bez względu na wysokość zadłużenia!
W pierwszej kolejności jednak wspólnie ocenimy, czy to rozwiązanie jest dla Ciebie najlepsze.
Nasza pomoc
Kancelaria INSO oferuje pełne wsparcie w procesie upadłości konsumenckiej. Pomagamy w przygotowaniu wniosku, reprezentujemy w sądzie, składamy stosowne wnioski w trakcie trwania całego postępowania, współpracujemy i uczestniczymy w kontakcie z syndykiem, a także podczas realizacji planu spłat wierzycieli, a kiedy należy – prowadzimy negocjacje z wierzycielami. Pozostajemy w stałym kontakcie z Klientem, informujemy o postępach w sprawie i odpowiadamy na wszelkie pytania.
Dlaczego warto nam zaufać?
Profesjonalizm i doświadczenie: Nasz zespół składa się z doświadczonych prawników i doradców restrukturyzacyjnych.
Kompleksowa obsługa: Oferujemy wsparcie na każdym etapie postępowania upadłościowego, od złożenia wniosku, przez postępowanie prowadzone przez syndyka, aż do zakończenia realizacji planu spłat wierzycieli. Doskonale rozumiemy w jak trudnej sytuacji się znajdujesz i gwarantujemy, że u nas zyskasz pełne wsparcie.
Empatia: Rozumiemy, jak trudny emocjonalnie może być proces upadłości, dlatego stawiamy na otwartość i empatyczne podejście.
Współpraca z ekspertami: Współpracujemy z doradcami podatkowymi, notariuszami, agentami nieruchomości i rzeczoznawcami majątkowymi, co pozwala nam kompleksowo wspierać w postępowaniach.
Doświadczenie: Przeprowadziliśmy wiele spraw z zakresu postępowań upadłościowych w wielu sądach w całej Polsce.
Co zyskujesz?
Umorzenie zobowiązań (długów)
Zatrzymanie windykacji i odsetek
Przygotowanie całej dokumentacji i wniosku
Środki na wynajem nieruchomości od 12 do 24 miesięcy (o ile jesteś właścicielem nieruchomości, która zostanie spieniężona w trakcie postępowania upadłościowego).
Szanse na ponowną wycenę nieruchomości – jest to ważne szczególnie w sytuacji, gdy komornik nie doszacował jej wartości i obawiasz się, że zostanie sprzedana za zbyt niską cenę.
Zawieszenie postępowań egzekucyjnych prowadzonych przez komorników
Rozłożenie zadłużenia na realne do spłaty raty
Dedykowanego doradcę – stałe informacje o postępach w sprawie
Indywidualną analizę sytuacji
Siedziba główna Kancelarii INSO znajduje się w Toruniu, ale świadczymy usługi na terenie całej Polski. Możemy odbyć rozmowę telefonicznie lub online, co umożliwia nam wsparcie klientów z całego kraju.
Jeśli znalazłeś się w trudnej sytuacji finansowej i potrzebujesz pomocy, skontaktuj się z nami. Jesteśmy tutaj, aby wspólnie pokonać Twoje trudności finansowe i pomóc Ci wrócić na właściwą drogę.
Napisz lub zadzwoń do nas, a przeanalizujemy Twoją sytuację
FAQ - Najczęściej zadawane pytania
Ile czasu trwa ogłoszenie upadłości konsumenckiej (pierwszy etap)?
Od dostarczenia dokumentów potrzebujemy w większości przypadków maksymalnie 3 tygodni na przygotowanie Twojego wniosku (w przypadku pilnych spraw, gdy jest wyznaczony na przykład termin licytacji komorniczej jesteśmy w stanie zrobić to nawet w 3 dni). Czas rozpatrzenia wniosku przez sąd jest różny, zależnie od sądu rozpoznanie wniosku może trwać od nawet kilku dni do kilku miesięcy.
Czy można ogłosić upadłość konsumencką prowadząc działalność gospodarczą lub mając zawieszoną działalność?
Nie, ogłoszenie upadłości konsumenckiej możliwe jest dopiero po zamknięciu działalności gospodarczej. Wniosek możesz złożyć nawet na drugi dzień po zakończeniu prowadzenia działalności gospodarczej.
Kim jest syndyk?
Syndyk jest to organ wyznaczony przez sąd podczas ogłaszania upadłości (najczęściej jest to osoba, może też to jednak być spółka). W trakcie postępowania upadłościowego to on odpowiada za likwidację (sprzedaż) majątku wchodzącego w skład masy upadłości (cały Twój majątek + część bieżących zarobków – do wysokości kwoty wolnej od zajęcia), weryfikację wszystkich podanych informacji i rekomendację wysokości planu spłat wierzycieli / umorzenia postępowania upadłościowego.
Jak rozpocząć procedurę upadłości?
Pierwszym krokiem, który należy podjąć jest złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej do właściwego sądu. Poprawnie przygotowany wniosek powinien zawierać wszelkie wymagane przepisami prawa dokumenty oraz materiały potwierdzające Twoje twierdzenia. Pamiętaj, że sąd odrzuci niepoprawnie sporządzony wniosek lub którego braków nie uzupełnisz w terminie.
Czy wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej można złożyć samodzielnie?
Tak, oczywiście. Należy pamiętać, że decydując się na taką opcję należy załączyć potwierdzenie opłaty (30 zł), a także:
- kompletną dokumentację potwierdzającą Twoje zobowiązania, majątek, dochody, wydatki
- odpowiednio uargumentować swój wniosek, wykazując, że nie jesteś w stanie spłacać swoich zobowiązań
- przedstawić spójną historię i odpowiednio podkreślić, dlaczego znalazłeś się w tej sytuacji.
Pamiętaj, że Twój wniosek będzie weryfikowany przez sąd, w przypadku stwierdzenia braków formalnych – sąd odrzuci Twój wniosek.
Rekomendujemy skorzystanie w tym zakresie z usług specjalisty, prawo skorzystania z tego rozwiązania przysługuje tylko raz na 10 lat.
Czy upadłość pomoże mi rozwiązać problem długów powstałych podczas prowadzenia działalności gospodarczej?
Tak, tego typu zobowiązania również wchodzą w skład długów możliwych do umorzenia podczas procesu upadłości konsumenckiej.
Czy są długi, których nie można objąć upadłością konsumencką?
Tak, w ramach upadłości konsumenckiej umorzenie nie jest możliwe wobec następujących kategorii zobowiązań:
– zobowiązań o charakterze alimentacyjnym,
– zobowiązań wynikających z rent z tytułu odszkodowania za wywołanie choroby, niezdolności do pracy, kalectwa lub śmierci,
– zobowiązań do zapłaty orzeczonych przez sąd kar grzywny, a także do wykonania obowiązku naprawienia szkody oraz zadośćuczynienia za doznaną krzywdę,
– zobowiązań do zapłaty nawiązki lub świadczenia pieniężnego orzeczonych przez sąd jako środek karny lub środek związany z poddaniem sprawcy próbie,
– zobowiązań do naprawienia szkody wynikającej z przestępstwa lub wykroczenia stwierdzonego prawomocnym orzeczeniem,
– zobowiązań, których upadły umyślnie nie ujawnił, jeżeli wierzyciel nie brał udziału w postępowaniu.
Co się dzieje z majątkiem upadłego po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej?
W momencie ogłoszenia upadłości tracisz prawo do rozporządzania swoim majątkiem. Nie możesz go sprzedać, ani darować. Majątek zostanie zbyty przez syndyka, a uzyskane w ten sposób środki zasilą masę upadłości, a więc będą przeznaczone docelowo na spłatę długów oraz pokrycie kosztów postępowania upadłościowego. Rachunki bankowe zostaną zajęte przez syndyka (występuje tu jednak, tak jak w przypadku postępowania egzekucyjnego – kwota wolna od zajęcia). W przypadku próby sprzedaży przez syndyka ruchomości (np. samochodu), który spełnia istotne funkcje dla upadłego lub jego najbliższych (np. przy jego pomocy realizowane są funkcje zarobkowe, niezbędny jest do transportu niepełnosprawnego dziecka na rehabilitacje), to istnieje szansa na wyłączenie danej ruchomości z masy upadłości i pozostawienie we własności upadłego.
Czy da się przeprowadzić upadłość konsumencką i zachować majątek w postaci np. nieruchomości?
- Kluczowym założeniem upadłości jest to, że cały majątek wchodzi w skład masy upadłości i zostanie sprzedany przez syndyka.
- Zawsze jednak poszukujemy takich rozwiązań, które będą najlepiej dopasowane do konkretnych przypadków.
- Skontaktuj się z nami, a przenalizujemy Twoją sytuację i być może zarekomendujemy inną formę rozwiązania problemu zadłużenia niż upadłość, który pozwoli Ci zachować swoją nieruchomość.
Czy majątek jest konieczny do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
Nie, nie musisz posiadać jakiegokolwiek majątku, aby została ogłoszona Twoja upadłość.
Co w przypadku, gdy nie pamiętam wszystkich moich długów?
Ciąży na Tobie obowiązek ujawnienia wszystkich swoich wierzycieli, gdyż jesteś odpowiedzialny za rzetelne przygotowanie wniosku o ogłoszenie upadłości. Jednakże, nawet jeśli nie jesteś pewien, czy uwzględniłeś wszystkich wierzycieli, nie musisz się tym nadmiernie martwić, liczy się to, żeby przygotować wniosek jak najbardziej rzetelnie i postaraj się wymienić swoich wszystkich wierzycieli.
Czy prowadzone wobec mnie postępowania egzekucyjne stanowią przeszkodę do ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Nie, postępowania egzekucyjne nie stanowią przeszkody do ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Z dniem ogłoszenia upadłości wszystkie prowadzone przeciwko Tobie postępowania egzekucyjne z mocy prawa zostaną zawieszone.
Ile kosztuje złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
Obecnie opłata sądowa wynosi 30 zł, pamiętaj, żeby załączyć potwierdzenie przelewu do wniosku.
Jaka kwota zobowiązań uprawnia mnie do ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
- Nie ma kwoty minimalnej, od której może zostać ogłoszona upadłość konsumencka. Nie zawsze jest to jednak opłacalny proces, natomiast każdy przypadek należy przeanalizować indywidualnie.
- Niezależnie od tego, czy masz długi w wysokości 15 000 zł, czy kilku lub kilkudziesięciu milionów złotych – pomożemy Ci rozwiązać problem Twojego zadłużenia. Liczba wierzycieli, wielkość majątku lub jego brak nie wpływają na możliwość ogłoszenia upadłości, a docelowo – oddłużenia.
Czy mój współmałżonek dowie się o ogłoszonej upadłości?
Tak, syndyk w prowadzonym przez siebie postępowaniu poinformuje współmałżonka o tym, że ogłosiłeś upadłość, a także o jej ewentualnych konsekwencjach dla niego.
Czy ogłoszenie upadłości będzie miało wpływ na współmałżonka?
Tak, jeśli mieliście wspólność majątkową to z dniem ogłoszenia upadłości Wasz ustrój majątkowy się zmieni na rozdzielność majątkową. Majątek wspólny wejdzie do masy upadłości i zostanie przeznaczony na spłatę zobowiązań.
Małżonka / małżonek będzie miał prawo dochodzić zwrotu równowartości swojej połowy majątku zgłaszając syndykowi taką wierzytelność. W przypadku, gdy została między Wami ustanowiona rozdzielność majątkowa przed ogłoszeniem upadłości konsumenckiej odrębny majątek małżonka nie wchodzi w skład masy upadłości, chyba że zachodzą określone przypadki przewidziane ustawą.
Jakie korzyści płyną z ogłoszenia upadłości konsumenckiej?
Szereg korzyści, większość z nich jest bezcenna. Zyskujesz szansę na umorzenie zadłużenia. Postępowania egzekucyjne są zawieszane, a potem umarzane. Windykatorzy przestają nękać telefonicznie oraz przestają nachodzić. Po realizacji planu spłat wierzycieli lub umorzeniu zobowiązań bez jego ustalania można zacząć żyć i funkcjonować z czystą kartą, bez długów. W przypadku sprzedaży w trakcie postępowania upadłościowego nieruchomości przez syndyka, masz prawo uzyskać środki na wynajem podobnej nieruchomości na okres od 12 do aż 24 miesięcy.
W jakim terminie można złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?
Nie ma określonego terminu. Możliwość ogłoszenia upadłości osoby nieprowadzącej działalności gospodarczej jest swego rodzaju przywilejem, a nie obowiązkiem.
Z czym wiąże się upadłość konsumencka dla osoby o nią wnioskującej?
Upadłość wiąże się przede wszystkim z:
- Umorzeniem zobowiązań niezaspokojonych w toku postępowania
- Umorzeniem postępowań egzekucyjnych
- Likwidacją majątku
- Powstaniem rozdzielności majątkowej między małżonkami
- Weryfikacją czynności dotyczących majątku w ciągu ostatnich 5 lat
- Utrudnionym uzyskaniem kredytu w przyszłości, stan ten jednak z biegiem lat ulega poprawie
Czy jestem kontrolowany po ogłoszeniu upadłości? Przez kogo?
W trakcie realizacji planu spłat wierzycieli obowiązany jesteś co roku składać do sądu sprawozdanie, które będzie zawierać informacje o osiągniętych przez Ciebie przychodach i spłaconych kwotach, przy czym syndyk już na tym etapie nie występuje. Pomagamy także i przy sprawozdaniach.